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terça-feira, 20 de dezembro de 2016

Como NÃO Perder Dinheiro Investindo em Tesouro Direto + Onde Aportei Hoje?

Boa noite Senhores do Milhão. A Luta Continua!

Simplicidade. Ser simples. Pensar simples. Viver simples. Dividir as coisas que são difíceis em várias tarefas simples.

Neste blog, eu acho que esta é uma das palavras que eu mais uso.

O simples domina a minha vida em todos os aspectos.

E até pelo tempo curto que tenho nesta noite, hoje teremos um post super simples.

O tema? Algo que não domino em detalhes mas que saberia investir de forma simples: Tesouro Direto.

Para não frustrar as expectativas, não pretendo detalhar e contar toda a história, e nem darei a dica mágica deste tipo de investimento, apenas um conceito básico que vai fazer você não perder dinheiro em Tesouro Direto. Para um detalhamento maior, basta dar um ‘Google’ e temos vários sites que explicam em detalhes.

Vamos lá:

Primeiramente, o que é Tesouro Direto (TD):

O Tesouro Direto é um programa de venda de títulos públicos a pessoas físicas desenvolvido pelo Tesouro Nacional, em parceria com a Companhia Brasileira de Liquidação e Custódia (CBLC). Os títulos públicos são ativos de Renda Fixa que se constituem em boa opção de investimento para a sociedade.

Ou seja, partindo do pressuposto que é Renda Fixa, se você souber o que esta fazendo não tem como perder dinheiro (ter prejuízo).

Por que eu digo isto? Seja o Tesouro Prefixado, que é aquele que você já tem um valor definido de recebimento combinado / acordado no momento da compra para receber no fim do prazo, ou o Tesouro Pós-Fixado que você tem uma taxa fixa pré-acordada + algum índice como indexador (IPCA ou IGPM), em todos os cenários, se você respeitar a data de vencimento, você SEMPRE terá retorno positivo sobre seu capital.

Muita gente pensa que fez um investimento errado quando vê que, num dado momento do tempo, o valor investido esta menor do que o valor aplicado na compra (a famosa "Rentabilidade Negativa"). Desculpe leitor, mas terei que escrever em caixa alta: 

SE VOCÊ RESPEITAR O PRAZO DE VENCIMENTO DO TÍTULO ADQUIRIDO ISTO NÃO FAZ A MENOR DIFERENÇA!

Vou repetir o que eu sempre falo aqui, e também serve para Tesouro Direto: Esqueça Rentabilidade, Esqueça Preço. Se você não olhar isto, saberá que na data acordada, receberá o prêmio combinado. Torne a sua vida simples assim!

Vi este comentário no site do Bastter, com um exemplo super simples de entender isto que eu disse acima.



Minha opinião sobre o Tesouro Direto:

Se você conseguiu a proeza de ter prejuízo em Tesouro Direto, você investiu muito mal e não sabe o que esta fazendo! Esta comprando e vendendo, girando patrimônio, e vai pagar a conta da brincadeira sim senhor!

Você só deve investir em Tesouro Direto se manter o valor aplicado até o prazo de vencimento. Coloque isto em mente, que deste jeito simples você nunca terá prejuízo.

"Para concluir. Lembre-se: a rentabilidade informada no momento da compra de títulos públicos no Tesouro Direto é garantida somente se você ficar com o título até o vencimento. Ao vendê-lo antes do vencimento, a rentabilidade poderá ser diferente – maior ou menor que a contratada, dependendo do momento do mercado."

Se você quer fazer trade em Tesouro Direto, esta imagem é pra você, sem legenda ...


"Ah VDC mas dá sim pra ganhar dinheiro com Trade no TD" ... Se você é fosse este ser iluminado, você não estaria aqui lendo o blog deste humilde construtor.

Por incrível que pareça, eu ainda nunca investi em Tesouro Direto

Era sim meu planejamento, mas, senti tanta confiança investindo em imóveis através dos Fundos Imobiliários, que acabei desistindo,também por ter a minha Renda Fixa investindo em FIIs de Papel.

Se você não tem confiança ou esta calculando mil e um possíveis cenários para escolher entre Tesouro Direto Prefixado ou Pós-Fixado, faça o simples: Vá de Tesouro Selic.

Mudando o tema ...

Pegando o gancho sobre o assunto de Fundos Imobiliários, como sempre, mais um aporte com renda que entrou e estava parada na conta corrente ...

Como já antecipado nos posts anteriores, eu não tinha nada a pensar, pois a compra do momento era HGBS conforme meu método de investir.

Mais uma cota adquirida deste lindo empreendimento:


Como sempre, comprei topo, pois sou péssimo com timing, mas, como Preço não importa pra mim, não tem problema algum.


Por hoje é só pessoal!

Um grande abraço e excelente quarta-feira!

VDC – VIVER DE CONSTRUÇÃO

49 comentários:

  1. Olá, VDC! A maior parte do meu patrimônio está no tesouro, 75% em LFT e 25% em NTNB- principal 2035. Dei muita sorte com as NTNB, pois comprei no final de Janeiro a uma taxa de 7,71% + IPCA que renderam 50% em 90 dias. Ainda não vendi os títulos pq não vi nada q consiga substituir este rendimento anual. Vamos aguardar as taxas subirem para aproveitarmos essa janela de compra.
    Abraço

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    1. Fala Guardião,

      Sua compra em NTN-B foi excelente mesmo! Quem comprou acima de 7,5% esta feliz da vida.

      O título é longo, o ideal é leva-lo até o final mesmo, mas, eu não aplicaria num prazo tão grande, por ser melhor pra mim usar o dinheiro no curto prazo ou usá-lo em algo que me dê renda passiva.

      ABraço

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  2. VDC, eu comecei a simular investimentos há uns 3 anos naquele "simula uol". Só pra ter uma idéia mesmo. Veja bem: quando começou a desmoronar a Petrobras, as açoes cairam para 5,7 reais. Eu pensei: Essa é uma empresa do gorverno. É um simbolo brasileiro. Ela nao vai falir ou ficar nessa situação. É só a poeira baixar que as açoes irao subir denovo. Era o pulo do gato que acontece poucas vezes. Eu comprei 100 açoes por 6 e poucos. Pois bem: esses dias eu lembrei que tinha conta lá e fui olhar. As açoes que "paguei" 6 e poucos estao valento 18 e poucos. E isso era algo obvio que iria acontecer. Agora eu faço uma pergunta a vc e a todos os aportadores mais grandes: Pq vcs nao colocaram muito dinheiro lá. Hoje vcs teriam mais de 3 vezes o que colocaram. Desculpa se vc colocou e eu nao sei. Eu acompanho seu blog faz pouco tempo. Quem colocou 100k hoje tem 300 e poucos k. Eu nao época nao aportava, por isso nao coloquei grana de verdade. Mas isso era algo obvio que iria acontecer na Petrobras. Vcs nao colocaram?

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    1. Olá Anon,

      Eu tive a mesma impressão ao ver Petrobrás abaixo de R$ 8,00. Poderia ter entrado forte e direcionado todos meus aportes? Sim.

      Mas, eu prefiro ter um crescimento mais moderado investindo naquilo que eu confio.

      O que subiu o preço da Petrobrás foi especulação e expectativa. É uma grande empresa, mas as dívidas são exponencialmente grandes também.

      Quer outro exemplo? BBAS acima de R$ 29,00 ... Era evidente que iria cair, mas, eu não faço trade, prefiro aplicar em valor e viver mais tranquilo, pois eu já tentei especular em ações e no fim das contas era prejuízo ou pouco lucro pra muito estresse, raiva, e que me prejudicava no trabalho.

      Agora, pense pelo lado contrário: E quem acreditou em Gerdau à R$ 20,00 e colocou R$ 100.000,00? Hoje tem R$ 50.000,00.

      Tudo depende do investidor mesmo, eu não me arrisco com Trade, prefiro renda fixa e FIIs, apesar de usar somente FIIs no momento.

      Abraço

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    2. O que vc acha desses simuladores? Vc acha que vale como experiência? Outra ação que teve mais de 150% em valorizaçao foi a da vale. Eu tinha comprado no simula há mais de 1 ano.

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    3. Anon,

      A vale subiu 100% (nem sei a cotacao atual),mas lembro que ela caiu de 30 reais para uns 6.

      A valorizacao ocorreu pra quem comprou no fundo mesmo.

      Simuladores como aquele da Uol ou Folha Invest servem para mostrar como funciona para quem é leigo, mas nao servem para treinar a realidade: Quando voce coloca dinheiro real seu, a coisa é muito diferente...

      Abraço

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    4. E quem comprou Petrobras a R$ 45,00 ? Por isto investir em valor é piamente mais sabio.

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    5. Concordo Cleber.

      Muitos vem noticia que siderurgicas estao subindo muito, petrobras, vale, mas nao falam das quedas gigantescas ocorridas.

      Abraço

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  3. Olá VDC!

    Eu estou pensando em fazer trade em td. 50% em 90 dias como o Guardiao conseguiu é bem interessante...
    Mas só ideias por enquanto rsrs

    Abraço

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    1. Fala II,

      Ah, eu sou contrário a qualquer tipo de Trade. Pra mim vale mais você aplicar e deixar lá parado, conforme vencimento.

      Você lucra, mas paga vários impostos ... Isto quando não fica no prejuízo.

      Focar mais no trabalho e aportar ganhamos mais, trade é pra quem é especialista mesmo ou quem gosta de ter emoções com dinheiro (eu prefiro esportes rs).

      Abraço e sorte caso faça o trade em TD.

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    2. É emoção com esportes é mais legal rs.. Vou estudar trade em TD... quem sabe. Porém concordo com vc, trabalhar e aportar é o segredo!

      valeu

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    3. Eu acho q vale mais vc estudar algo pra aumentar o aporte, mas, tem gente que consegue lucrar com trades, apesar de serem poucos.

      O aporte é o segredo rs

      Abs

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  4. VDC,

    É acho que o problema é um pouco a mentalidade ... qd se fala em renda fixa já se associa logo que não se pode perder dinheiro ....

    Investimento em pré ou ipca deve ser encarado realmente como um investimento de prazo maior... de carregar o título ao longo de anos. Só deve ser investido nisso após ter um colchão de reserva, esse sim deve ser em pós fixado, poupança dependendo dos custos ...

    Opa .. HGBS .. gosto desse .. tenho umas cotinhas ...

    Abs,

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    1. Fala Rodolfo,

      Sim, muita gente acaba vendendo no prejuízo, vendo que o valor investido esta menor (rentabilidade negativa), por falta de conhecimento e planejamento.

      HGBS é um bom empreendimento, demorei para comprar mais uma cota, mas por enquanto é só, vou investir uns 2 ou 3 aportes em FIIs de Papel, a minha renda fixa.

      Abraço

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  5. ola amigo VC,
    primeira mente feliz natal e prospero 2017! .
    Vc poderia me dar uns conselhoe sobre construção de casas? Eu estou comprando um terreno para construir uma casa para mim mesmo. Ja fiz todo o desenho arquitetonico bem detalhado da casa, do jeito que queremos. Pretendo contratar um pedreiro com a sua equipe para fazer toda a obra. Aqui em minha região estao cobrando cerca de R$ 350,00 o m² de MO.
    A duvida é a seguinte: tendo o desenho arquitetonico eu nao precisaria de uma arquiteto, mas preciso de um engenheiro correto? Fui fazer um orçamento com um engenheiro e ele vai orçar o projeto estrutural, aprovação na prefeitura e me perguntou se precisava de ART de execução! . Voce sabe o que seria isso? Voce usa nas suas obras?
    E caso eu venha a fazer uma segunda casa exatamente igual a 1ª, ainda tenho que contratar o engenheiro novamente?
    Desde ja obrigado pela ajuda!

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    1. Olá C,

      Obrigado amigo, pra você também.

      Você precisará de um engenheiro, que revisará seu esboço e criará o projeto estrutural, arquitetônico e elétrico. O projeto hidro sanitário é opcional, pois na entrega p/ a prefeitura não é necessário.

      O engenheiro deverá assinar o projeto, mas também deverá registrar a ART Arquitetônica.

      Eu sugiro combinar com o engenheiro civil o trabalho até a aprovação do projeto e liberação do alvará, pois eles já sabem exatamente o procedimento e lhe poupará tempo.

      O lote, logicamente, deverá já estar registrado em seu nome ou em caso de ser financiado ter a documentação que comprove o registro + o documento de compra e venda.

      Você precisará sim da ART de execução. É só deixar claro a ele que você precisa do alvará para poder construir seu projeto com aprovação da prefeitura, e que não conta com Arquiteto. Ele saberá lhe instruir.

      Caso venha a construir uma segunda casa, terá sempre que contratar um engenheiro civil (ele é o responsável técnico pela obra), mas já tendo um projeto pronto, o custo será reduzido, pois ele apenas analisará e assinará o projeto.

      Abraço e sucesso na obra

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    2. VC muito obrigado pela aula.
      Abusando um pouco mais, vc poderia me dizer quanto +/- voce tem que recolher de tributos na venda de um imovel construido? Me preocupo com o IR do ganho de capital. Vc chegou a constituir uma empresa para isso? Me parece que a p. juridica tem aliquota menor. Obrigado!

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    3. Eu contrato um escritório de contabilidade, e na análise feita não era necessário abrir empresa, não reduzia em nada (análise deles que acredito plenamente).

      Você paga 15% sobre o lucro (não sobre o valor bruto, importante isto).

      Por nada

      Abs

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    4. Olá pessoal...qual é a mergem de lucro que vcs obtem na venda das casas?

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    5. VDC, essa alíquota de 15% seria apenas se o imóvel for vendido acima de 400mil? Vi isso em algum lugar, procede?.

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    6. Construcao de casas entre 20 a 60 por cento, mas depende de varios fatores.

      Abraço

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    7. Anonimo da aliquota,

      É 15% sobre o lucro, independente do valor.

      Abraço

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    8. Anonimo da Aliquota,

      O valor é 440 mil e não 400 mil.

      Chapa Man

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  6. Essa imagem do Caetano dispensa comentários haha.

    Mas não tem jeito, toda vez que temos essas mudanças bruscas na economia, algum dos títulos do TD tem um "rendimento expressivo" em um mês e acaba crescendo o olho da galera.

    Muito bom mesmo esse HGBS. O Credit Suisse pode não ter o melhor custo de administração, mas é um serviço muito bom. HGRE e HGLG também estão na minha carteira.

    Abraço

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    1. Olá Bruno,

      Haha esta imagem de meme é foda ... Aí nem peguei com legenda rs.

      A regra é bem simples pra mim em TD: Se eu vou segurar ate o prazo, eu compro, e nem olho o preço / rentabilidade.

      Eu não sou fã de TD, acho que o dinheiro rende mais na minha mão, mas, sei que é sim um bom investimento.

      Eu também tenho esta trinca. Os preços deles deram uma reduzida, apesar de eu sempre dizer os ensinamentos do Bastter “Não olhe preço”, concordo que fica sim melhor pra comprar com estas reduções, só não espero cair pra comprar se for a hora de comprar um FII conforme meu jeito de investir.

      Abraço

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  7. Tesouro direto é MUITO simples. É comprar e esquecer que existe.

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  8. Boa VDC...

    Agora convenhamos, se o cara não sabe disso o que ele tá fazendo investindo no TD... pelamôr...

    Eu já fiz trade no TD... hahahaha (sou burro msm), mas não faço mais pq o timing do TD é muito mais difícil que o de Ações e vc vai ficar girando patrimônio absurdamente...

    Abraços e Suce$$o!

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    1. Fala Noimon,

      Eu tambem sou muito burro em renda variavel, por isto mudei e parei de ser girador de patrimonio.

      Pra fazer Trade em TD tem que ser especialista em finanças mesmo, como nao sou, eu sugiro o basico mesmo que é comprar e esperar a data de vencimento.

      Abraço

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  9. Como aproveitar melhor o tempo que passamos em casa VDC? Se empenhar em divulgar um blog, ler, escrever, fazer o que? A questão do blog no começo, as visualizações param se não houver divulgação. Não sei até quando isso seria necessário, poxa, todo dia ter que ficar divulgando, em grupos, páginas e afins.

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    1. Ola Anon,

      Depende da sua idade e objetivos, e o que voce gosta.

      Eu passo o meu reforçando meu ingles, escrevo para o blog, leio coisas que acho interessantes, vejo porta dos fundos e racho de rir, leio o blog dos amigos.

      Sobre o blog, pra ter audiencia, ainda mais se for em nosso nicho, precisara de tempo, bons textos e muita paciencia.

      Comentar e participar no blog dos amigos para ser adicionado ao blogroll é um passo importante.

      Abraço

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  10. Legal, VDC.
    Faltou deixar claro que tesouro selic se pode retirar antes do prazo de vencimento sem ter nenhuma perda financeira. O valor desse titulo só sobe, nunca desce.

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    1. Verdade Anon.

      So é recomendavel manter mais de 30 dias para nao pagar IOF.

      Boa dica.

      Abraço

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    2. Anon,
      Na verdade qualquer titulo do Tesouro pode ser sacado antes do vencimento. Inclusive os IPCA + Juros. Via de Regra, esses também sobem quase sempre. Nos primeiros meses é que a posição deles fica menor por causa do IOF e do IR.
      Todos podem ser sacados antes não só o Tesouro SELIC.
      Abraço,

      Chapa Man

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    3. Correto Chapa, Selic principalmente.

      Os demais irão variar conforme taxa de juros, podendo ter lucro ou prejuízo.

      IOF é excluído apos 30 dias, se não me engano.

      Abraço

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  11. Justamente os investimentos que vc não gota são os meus preferidos: ações e TD. Apesar da excelente renda passiva, não consigo gostar muito de FIIs.

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    1. Fala Anon,

      Por isto eu sempre digo que nao existe receita do bolo, investimento é pessoal mesmo.

      Eu nao dormiria bem com o valor que tenho aplicado em açoes, ja nos FIIs que tambem tem sim riscos eu me sinto confortavel.

      O ideal é seguir o que gosta mesmo amigo, ta certo.

      Abraço

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  12. Olá VDC...me diga uma coisa: Quanto tempo em média demora para construir uma casa simples, 2 quartos, sala, cozinha, garagem e quanto tempo em média demora para vender? Eu sei que esse negocio nao é para amadores.

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    1. Olá Anon.

      Depende do tanto de gente que você colocará pra trabalhar em paralelo.

      Uma casa destas, com projeto aprovado, acho que no máximo 6 meses com sobras.

      Sobre o tempo de vender, aí depende do mercado, não tem como falar sobre. Anteriormente nos tempos bons vendia ainda na etapa de construção.

      Abraço

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  13. Quando coloco dinheiro em TD só coloco em LFT ou cdb com líquidos diária.
    Se aparecer um fii com um bom desconto vou lá e compro no mesmo dia ou no dia seguinte.

    Comprei muito Jsre por R$85,00, BCRI por R$100,00, FEXC por R$90,00, Edga por r&47,00,BBPO por R$95,00 e outras pechinchas que não aparecem mais.

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    1. Olá SP,

      É uma boa estratégia sim, concordo contigo.

      Comprei muita coisa boa a bons preços.

      Só atenção com EDGA, com a queda dos alugueis, é bem provável que ele volte a ficar abaixo de 47.

      Abraço

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  14. Fala VR, tomei a liberdade de criar um blog e adicionei o seu. Um dos melhores no meu entendimento. Vlw.

    http://lawyerinvestidor.blogspot.com.br/

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    1. Olá LI,

      Avaliarei seu blog, tenho adicionado os amigos que participam aqui, pois já tenho muitos no blogroll.

      Abraço e bem vindo à blogosfera.

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  15. Bacana VDC, excelente post.
    Comprei mais FIIB11 e CTXT11.
    FELIZ NATAL!
    Grande abraço amigo!

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    1. Grande Bagual,

      Grato por enviar estes FIIs Poderei estudar os mesmos, e já sei que o FIIB11 é um bom FII, pelo que li rapidamente.

      Estou meio sem ideias do que comprar, pensei em analisar BNFS, HGCR (papel), talvez uma cota de FAMB, BBFI (mas já estou exposto ao BB com BBPO e BBRC ...).

      Vou ver se vale a pena colocar algo novo na carteira ou se continuo engordando a atual. Sei que meu próximo aporte será em NSLU, comprarei mais um pouco.

      Desejo um feliz natal e um excelente final de ano e 2017 pra você meu amigo.

      Abraço

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  16. VDC, conheci seu blog hoje, tô gostando dos artigos, uma coisa que me chamou a atenção é por você ter a escolha de investimento parecida com a minha,porém uma em especial ainda não invisto que são os FII's , sou jovem, com fome de empreender e investir com inteligência, 100℅ do meu patrimônio está em TD e no meu empreendimento (venda de Smartphone 's , vídeos games semi novo) . Quero estrar no mundos dos FII's você me sugere por onde começar? Algum artigo que eu posso estudar? Abraço IO

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    Respostas
    1. Ola IO,

      Legal cara, gostei do seu negocio de venda, conte mais sobre depois.

      Eu gosto muito dos FIIs.

      Ha cursos de FIIs mas nao achei nenhum dos que vi bom.

      O que eu indico é pesquisar bastante antes, aqui eu falo bastante sobre FIIs, talvez um dia com mais tempo eu crie um mini curso de FIIs, pois sempre alguem me pergunta sobre.

      Site de informes que eu olho é o fiis.com.br, algumas coisas no site do Bastter e descriçao dos FIIs no site do Tetzner.

      Abraço

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Obrigado pela presença! Aprovarei rapidamente seu comentário e responderei brevemente! Grande abraço, VDC - Viver de Construção

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